Créditos UVA: Juan Luqui explicó qué alternativas tienen los deudores frente al crecimiento de las cuotas

El fuerte incremento de las cuotas y del capital adeudado de los créditos UVA continúa siendo una preocupación para numerosas familias que accedieron a estos préstamos en los últimos años. En una nueva edición de “Derecho a Saber”, el abogado Juan Bautista Luqui analizó la situación y explicó qué herramientas legales pueden tener los deudores cuando el crédito se vuelve prácticamente impagable.

Luqui recordó que los créditos UVA fueron otorgados para la adquisición de viviendas y que tienen como característica principal que tanto las cuotas como el capital se actualizan de acuerdo con la inflación. El problema, señaló, se produjo cuando la evolución de los precios terminó siendo muy superior a las previsiones que existían al momento de contratar los préstamos.

“Hay una enorme cantidad de gente que tomó créditos en el 2017, 2018, 2019, 2020 y hoy tiene unas deudas enormes”, explicó. Y resumió una de las principales preocupaciones que manifiestan los deudores: “¿Cómo puede ser que cuando yo más pago, más debo?”

La inflación y el desequilibrio del contrato

Para Luqui, la situación no puede analizarse únicamente desde la responsabilidad individual de quien tomó el crédito. Recordó que, al momento de otorgarse muchos de estos préstamos, las proyecciones oficiales contemplaban niveles de inflación muy inferiores a los que finalmente se registraron.

“Si el Estado me dice a mí que la inflación va a ser del 20%, yo me endeudo. Ahora, si me hubiese dicho que era de 150%, no tomo mi crédito”, sostuvo.

En este contexto, explicó que el Código Civil y Comercial contempla la figura de la imprevisión, que puede aplicarse cuando circunstancias extraordinarias provocan que las condiciones originalmente pactadas en un contrato generen un desequilibrio muy importante para una de las partes.

Según explicó, algunos jueces han utilizado este criterio para intervenir en casos de créditos UVA y buscar un equilibrio entre los intereses del banco y del deudor.

El “esfuerzo compartido”

El abogado señaló que existen fallos en distintas jurisdicciones —mencionó casos de Mendoza, la provincia de Buenos Aires y Santa Fe— en los que los magistrados consideraron que los efectos de la inflación extraordinaria no debían recaer exclusivamente sobre quien tomó el crédito.

En esos casos se aplicó lo que se conoce como “esfuerzo compartido”, mediante el cual se busca distribuir el impacto de la situación entre ambas partes.

“Pierda un poquito el banco y pierda un poquito el deudor”, explicó Luqui al describir la lógica de este mecanismo.

Sin embargo, aclaró que no todos los jueces tienen el mismo criterio. Algunos consideran que la inflación no puede ser considerada imprevisible en Argentina debido a que se trata de un fenómeno que se ha registrado históricamente en el país.

Actualmente, además, existen distintas causas vinculadas con créditos UVA que han llegado a la Corte Suprema de Justicia, aunque Luqui aclaró que hasta el momento no existe una sentencia del máximo tribunal que establezca un criterio general favorable al reequilibrio de estas deudas.

Recomiendan analizar la vía judicial

Ante este panorama, Luqui recomendó a quienes atraviesan una situación de este tipo consultar con un abogado y evaluar la posibilidad de iniciar una demanda, especialmente cuando todavía se encuentran en una situación de cumplimiento relativamente regular.

“Hay que judicializarlo”, sostuvo, y explicó que el planteo puede realizarse sobre la base de que, por las circunstancias extraordinarias ocurridas, la obligación se transformó en una prestación que resulta prácticamente imposible de afrontar.

El abogado puso como ejemplo casos en los que una persona tomó un crédito por una determinada suma, ya abonó una parte importante de las cuotas y, sin embargo, observa que el capital adeudado continúa creciendo.

“Cada vez que llega la cuota mensual es cada vez mayor y cada vez deben más. Nunca cancelan nada”, describió.

Por eso, consideró importante analizar cada caso particular y buscar una solución antes de que la deuda alcance una situación todavía más compleja.

Qué hacer ante una mora

Luqui también hizo hincapié en la importancia de no ignorar las comunicaciones del banco ni las cartas documento cuando aparecen dificultades para pagar.

Recomendó acercarse a la entidad, hablar con el agente de cuenta y tratar de encontrar una alternativa. Al mismo tiempo, advirtió que tampoco resulta conveniente firmar apresuradamente cualquier acuerdo de refinanciación que proponga el banco, especialmente cuando la persona actúa bajo la presión de la situación.

“Lo peor que uno puede hacer es desaparecer”, remarcó.

La advertencia tiene especial importancia porque, según explicó, en determinados contratos el incumplimiento puede provocar la caducidad de los plazos y hacer que el total de la deuda se vuelva exigible.

Un problema que alcanza a muchas familias

Finalmente, Luqui señaló que el problema de los créditos UVA está ampliamente extendido y que son numerosos los vecinos que actualmente enfrentan cuotas crecientes y deudas que parecen alejarse cada vez más de la posibilidad de cancelación.

Por ese motivo, insistió en la necesidad de no resignarse ante una situación que se vuelve impagable, buscar asesoramiento profesional y analizar las herramientas legales disponibles.

“Buscar la vuelta”, resumió el abogado, al plantear que cada caso debe ser estudiado y que existen antecedentes judiciales que permiten intentar un reequilibrio de las obligaciones asumidas.